家族信托備受高凈值人士群體青睞，因為家族信托具有隔離風險、資產(chǎn)保全、傳承財富等強大功能。家族信托作為財富管理工具的內(nèi)核，相關需求近年來確實呈現(xiàn)出增長井噴態(tài)勢。近年新加坡、中國香港等地家族辦公室數(shù)量也呈現(xiàn)爆發(fā)式增長態(tài)勢。

離岸家族信托的特點

離岸家族信托的主要特點離岸家族信托的特點在于：

1、在法律制度方面，信托立法非常靈活，強制性規(guī)定較少，且非常重視信托信息的保密性，離岸家族信托沒有強制披露義務；

2、在管理信托財產(chǎn)的權力方面，改變了英美法系“受托人中心主義”的傳統(tǒng)，多采取“董事會中心主義”，即豁免了受托人原本負有的管理義務，將管理家族信托的權力由受托人向家族企業(yè)的董事會轉(zhuǎn)移，以配合家族對企業(yè)控制權的要求；

3、在受托人的選擇上，多采取私人信托公司（Private TrustCompany, PTC）的形式。私人信托公司一般由離岸地持牌信托公司輔導委托人或家族企業(yè)設立，由私人信托公司擔任家族信托的受托人，以保證家族成員對家族企業(yè)的控制權。其優(yōu)勢在于讓家族成員積極參與信托基金的管理，另外在股權離岸家族信托的安排上也具有相當大的靈活性；

4、“目的信托”與“消極信托”運用得比較普遍。離岸家族信托的年收益率比較低，大多只能達到2%-3%，因此家族信托的設立目的不是為了追求財富的增加，而是為了滿足家族財產(chǎn)的保值、傳承和慈善事業(yè)的需求。

1、政策支持助力業(yè)務回歸本源。今年3月銀保監(jiān)會頒布《關于規(guī)范信托公司信托業(yè)務分類的通知》，在新的信托業(yè)務分類排序表中，正式將家族信托列為25個業(yè)務品種中的首位。作為響應監(jiān)管要求的信托本源業(yè)務，家族信托得益于監(jiān)管政策的大力支持，是信托公司發(fā)展財富管理業(yè)務和資產(chǎn)管理業(yè)務的重要抓手，成為行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要方向。

2、市場需求促使參與主體不斷豐富。隨著我國高凈值人群的不斷增長，家族信托不僅吸引著越來越多的信托公司加速布局，也持續(xù)吸引商業(yè)銀行、保險公司等專業(yè)機構參與其中，行業(yè)規(guī)模實現(xiàn)快速擴容。

3、創(chuàng)新驅(qū)動奠定業(yè)務模式百花齊放。隨著信托行業(yè)的不斷發(fā)展完善，基于客戶的養(yǎng)老、醫(yī)療、慈善等需求，在保險金信托方面還延伸出醫(yī)養(yǎng)賬戶、養(yǎng)老服務、慈善公益等多樣化功能服務。隨著業(yè)務場景不斷豐富，最終幫助客戶實現(xiàn)全旅程的服務。

1、最好是在財務狀況良好時

高凈值人士面臨更大的風險敞口，因此也更需要早做籌劃、積極應對。家族信托作為功能強大的籌劃工具，已經(jīng)成為境內(nèi)外富豪防范風險的常見安排。

2、最好是在家庭關系清晰穩(wěn)定時

家是一個動態(tài)變化的概念，隨著時間的推移，家庭成員在變化，家族財富在變化，家庭成員的關系也在發(fā)生變化。家族信托本就涉及家庭資產(chǎn)在家族成員之間的重新整合與分配，當委托人正處在家庭糾紛之中，則可能存在共有財產(chǎn)權屬問題，進而影響家族信托的穩(wěn)定性。

可見在家庭關系清晰穩(wěn)定時設立信托，既能預防未來由于家庭關系發(fā)生變化產(chǎn)生的財產(chǎn)分割問題，也有利于最大程度地保障信托財產(chǎn)的安全。