近些年來，家族信托和家族辦公室都是非常熱門的財富管理工具，除了能傳承財務之外，還具有幫助家族企業規劃稅籌，制度稅務解決方案等功能。那些傳承百年的家族幾乎都是通過家族信托和家族辦公室來傳承和管理財富。

那么在家族信托和家族辦公室直接高凈值人士是如何選擇的呢？其實，家族信托只是家族辦公室的其中一項核心業務，也就是說家族信托<家族辦公室，設立家族辦公室的家族往往會通過家族信托去分配和管理家族財產。

家族辦公室包括但不限于以下服務：

1、家族信托

信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。

2、高端保險

高端保險一般包含終身壽險、年金險等，是較為普遍的財富傳承工具，其適用范圍更廣且應用更為成熟。高端保險依據保險法賦予的資產隔離功能，為投保人在個人資產與其企業資產之間建立起一道有效的防火墻。

3、法律服務

圍繞客戶需求，為客戶提供針對性、差異化、定制性的專業法律建議及解決方案。為客戶提供法律咨詢服務，包括電話咨詢及當面咨詢；同時，針對客戶面臨的復雜案例，提供客戶陪談及案例研討服務。

4、為客戶提供其他專項法律服務

專項法律服務是律師根據客戶自身要求，為其提供專項法律服務，如：出具法律意見書、財富傳承方案制定、合同審查、訴訟代理等。

5、財稅服務

（1）定制稅務解決方案

為“家族辦公室”客戶提供定制稅務解決方案，內容包括：對于客戶所提出財稅問題的分析、引用的主要稅收法規及出處，稅務籌劃的方案及建議，以及風險提示。

（2）家族企業診斷式咨詢

針對家族企業發展過程中可能會遇到的企業的財務、稅務管理，戰略導向、公司治理、內部控制、并購重組與IPO以及企業“走出去”及國際化經營等，提供診斷式服務。由合作機構稅務專家團隊現場調研家族企業，對企業管理層進行訪談，梳理企業存在的主要問題，對企業不同崗位的高級管理人員提供針對性的培訓，以及為企業高管提供決策建議。

家族辦公室設立后并不是萬無一失的，也需要維護和管理，從那些失敗的家族辦公室案例中，我們總結了常見的錯誤：

1、不遵循最初設定的目標

從計劃目標的開始，所有關于財富的決定都是在考慮家族的愿景、價值觀和行動計劃之后做出的。任何舉措或變化都應反映這些潛在因素，通過建立一個持續的關鍵目標和這些目標背后的因素的體系。在這樣一個體系下，家族往往可以不受那些熱門投資（缺伐理性）或沒有任何意義投資的干擾，對規避風險方面有著極大的幫助。

但這并不意味著超級富豪在財富規劃方面是死板的。當目標發生足夠大的變化時，他們就會做出調整。但是這里最大的關鍵點是:要非常清楚你想要實現什么。雖然靈活是重要的，但任何做出主要調整或重大戰略轉變的決定都應經過深思熟慮和仔細考慮。

2、與并不專業的人士一起工作

有一些家族辦公室的合作伙伴，即所謂的“專業人士”實際上是偽裝者，哪怕他們有良好的愿景，但由于缺乏必要的技能而使得他們可以提供的價值服務非常有限。

3、沒有征求其他意見和做壓力測試

“信任，但要核實”——家族辦公室應該把這句話牢記在心。他們應充分意識到，即使是他們對于雇傭的頂級專業人士或服務機構有著很深的信任，但是他們不應該認為這些“光環“是家族辦公室最終取得成功的必要條件。在這里有一個核心要素——高度透明。

另一種避免風險的方式是壓力測試。壓力測試通常是在家辦想要評估現有策略時進行的。這是一種檢查，看看他們在過去實施的措施是否仍然可行和有效，并具有持續性，以及事情是否如預期的那樣運行。壓力測試就像年度體檢，可能沒有什么問題，但這是在問題變得嚴重之前發現問題的一個很好的方法。

不管是家族信托還是家族辦公室管理傳承財富，都要有一點清醒的認知，這些財務管理工具都不是萬能的，經濟形勢瞬息萬變，不管什么時候都要做好風險防控的工作，專業事專業人做。