事件始末：
上周，客戶Alex遇到了「關于國內離岸賬戶和海外賬戶收到盡職調查」問題，而他卻無法配合提供「銀行所需要的資料」進行解釋。隨后Alex來電咨詢，語氣比較急，想咨詢相關專業意見。
 
一般來說，外貿朋友的銀行賬戶，主要涉及兩種類型：
1）開通了國內銀行的離岸賬戶直接進行與海外的貿易往來。
2）開通海外銀行賬戶，包括較為熱門的香港銀行賬戶、新加坡銀行賬戶、美國銀行賬戶等等，通過這些賬戶從事貿易業務，直接將利潤截留一部分在境外。
 
一般來說，開戶時滿足了銀行的條件要求，還需通過銀行的「KYC」（Know Your Client，認識你的客戶），因為銀行對客戶的洗黑錢行為負有責任。
KYC即指銀行需要了解客戶是什么人、公司的業務性質、資金來源等，通過這些去了解客戶是否可信、是否從事金融犯罪活動的高危一族等，再決定時候給予開戶。
 
在當前全球CRS金融涉稅信息交換、反避稅反洗錢的大背景下，離岸賬戶都成為重點關注審查對象，很多客戶朋友和Alex先生一樣，因為早期賬號一直使用得很順利，大家已經習慣了過往的賬戶使用方式。
 
當收到銀行的盡職調查信以及要求提供銀行每筆賬目對應的文件，如合同、發票、提單等文件時，則變得很被動。
因無法提供相關文件，容易被銀行視為賬戶可能存在可疑交易，有可能造成賬戶被凍結及關停的后果，嚴重影響了企業主的海外業務。

根據目前客戶賬戶使用及跟銀行客戶經理溝通，瑞豐德永總結如下注意事項供參照：
 
1）避免賬戶資金大筆快進快出，整進整出。例如剛收到1筆10萬美金款項，當天立即10萬美金又匯出，如需匯出建議至少在賬戶停留幾日，并且不要同筆金額匯出。
 
2）針對銀行賬戶里每筆進出賬，尤其是大額資金進出時，銀行很可能要求提供業務文件證明，需整理并保存好相關文件，例如合同、發票、提單等，務必要保留好電子文檔，以備后用。
 
3）避免與敏感或高風險地區交易。注意公司的資金貿易往來涉及被制裁、戰亂國家，例如伊朗、朝鮮、中東等國家，賬戶會被銀行列為可疑賬戶，進而被做出相應的凍結措施。
 
如有真實業務來往，需提前告知，跟銀行客戶經理進行溝通，確認后再操作。
 
4）公司賬戶與個人賬戶交易，無論銀行或稅局，都有可能會提出疑問，需要給出合理的解釋。
 
5）不要幫他人收匯或結匯，堅決杜絕和地下錢莊資金往來，對交易往來的資金需要有明確的來歷及去向，以免導致任何法律責任。
 
6）保持賬戶內銀行要求的對應幣種的日均余額，如條件允許，建議適當選擇一些理財產品。
 
7）不做“僵尸戶”或不動戶，及時啟動賬戶，保持賬戶使用的活躍度，3個月內保持最好3-5次合理的往來交易。
 
8）銀行開戶時會填寫KYC信息表格，上面預估的營業額和賬戶實際收款的金額不能相差太遠，如有成倍超出，建議提前告知銀行客戶經理，準備好相應文件，做好解釋說明。
 
9）若有通訊地址、聯系方式變更，及時聯系銀行更新，以免錯失銀行通知。
 
10）及時回復銀行調查信，履行CRS或盡職調查要求，及時、積極配合，并按時按要求填寫并回復銀行。
 
小提示：當您收到銀行的查詢表需求出具會計師證明、審計報告、營運合同等，可以找瑞豐德永協助辦理。
 
瑞豐德永溫馨提示
1）不論您的賬戶使用目前是否出現問題，都建議按照如上注意事項對照自己的賬戶使用情況進行修正。
2）建議準備多個銀行賬戶。為了避免銀行賬戶有凍結或不能使用，影響公司營運情況出現，企業可以備用2-3個不同的銀行賬戶，將資金及貿易往來以不同賬戶交，一來可減低風險，二來也可跟不同銀行建立良好關系。
 
瑞豐德永利用多年積累下的專業資源，與多家境外銀行合作開啟見證開戶（匯豐、渣打、花旗、大新銀行等銀行）、遙距視頻開戶（星展、花旗、華僑銀行等銀行），在國內就可完成海外銀行開戶。
瑞豐德永擁有多年開戶經驗及與香港銀行有良好合作關系，香港公司及離岸公司最快可以做到一兩星期就可以成功開戶，如有需要可與我們取得聯絡。