眾所周知，中國是一個外匯管制國家，自2015年8月人民幣匯率中間價改革以來，中國外匯監管部門出臺了一系列的外匯管理政策。

從某個角度來看，越來越規范是好事，相關銀行的外匯業務額度限制，我想大家應該比較熟悉，無非是：

1. 每人每年可以使用5萬美金的等額換匯額度；

2. 賬戶每天只能取1萬美金等額的金額的外幣；

3. 外幣存現鈔每天限額5000美金的額度。

以上額度限制對普通人來說影響不大，但對于公司有跨境展業需求、子女海外留學、境外投資等情況的高凈值人士來說，其可選擇權就非常小了，不僅額度不夠用，手續煩多，甚至還需要不少時間成本，這時候，就能突顯海外銀行賬戶的優勢了。

首先我們先聊聊哪些人需要開通海外賬戶：

有跨境業務往來業務的；

有境外收入的；

有孩子出國留學的；

想在境外購買基金和保險的；

想在國外投資的；

想辦移民的；

其他人群等等。

以上人群中，近期咨詢與辦理最多的為前兩項。一是國家大力支持企業“走出去”特別是建設國家的“一帶一路”政策；二是中美貿易摩擦，為了消除貿易壁壘不少企業需要注冊海外公司，因此需要海外賬戶配合運營。

需求量大了，自然申請量也會大，按理來說有業務自動找上門銀行很積極才對，但不少客戶反饋說，自己去申請賬戶卻沒批下來，說銀行各種“設關卡”，現實情況是怎樣的？

01 世界各國對洗黑錢（包括避稅及逃避外匯管制）的監管愈來愈嚴。現在銀行見到一個外地人或商業公司來開戶口，他們需要知道它的客戶是什么人，如果是公司客戶的話還需了解公司的業務性質，資金來源等等。透過這一些列了解去認識客戶，了解客戶是否從事金融犯罪活動的高危一族，然后銀行再決定是否接受他為客戶。

02 為了進一步打擊環球逃稅，大部分國家/地區已實行「共同匯報準則」（CRS），這要求銀行每年都要收集客人個人財務及稅務資料并上報給政府，然后每年各國（包括內地）政府之間對這些數據進行交換，以打擊恐怖主義、洗錢、逃稅等行為。

03 銀行從過往「息差」作為利潤的基礎，現已經轉至「交易手續費」為主打的業務模式，銀行不甘于從存貸息差中賺取微利，更希望客戶買入理財產品，從而獲得較可觀的傭金收益。

目前受疫情影響，境外情況還未完全恢復，多個國家航班停飛、實施入境管制，很多客戶關心海外開戶的問題。為解決大家的業務需求，瑞豐德永利用多年積累下的專業資源，與多家境外銀行合作開啟見證、遙距視頻開戶，大家在國內就可完成海外銀行開戶！

01 國內見證

香港銀行 : 匯豐、渣打、花旗、大新銀行

需要文件及資料：

1. 香港公司整套文件

2. 審計報告（如有）

3. 國內營運公司的相關文件

02 遙距視頻開戶

新加坡銀行 : 星展、花旗、華僑銀行

需要文件及資料：

1. 香港公司整套文件

2. 審計報告（如有）

3. 國內營運公司的相關文件

鑒于前面我們說的，銀行對各金融賬戶審查加嚴，因此開戶成功后還需有相關維護行為，以使我們在后期進行各類業務辦理時能順利完成，以下是瑞豐德永給大家準備的4個維護賬戶小錦囊：

01 不做僵尸戶

長期不使用也不注銷的銀行賬戶不僅占用銀行的服務資源，也存在潛在風險。因此，銀行會認為該類公司已沒有運作或不再需要賬戶等，對“僵尸戶”進行“清理”，對長期未使用且余額為零的賬戶限制或取消賬戶。

小提示：為了避免香港銀行賬戶被“清理”，請第一時間存夠錢，及時啟動賬戶，保持銀行賬戶運作，三個月內請有多次交易（最少3-5次）。即使沒有業務需要使用賬戶，也可透過發薪或繳費功能作定期使用，保持一定的銀行賬戶進出流水，并保證有足夠的存款，避免需要時有不合理的大筆快速進出賬。

02及時回復銀行調查信

香港銀行下發商業調查信件給賬戶持有人，主要是出于金融風險管控，以及履行CRS 或盡職調查的要求，以便定期更新帳戶背景調查資料。一般銀行的調查檔都是下發到登記郵箱上的，請定期檢查及盡快回復。

小提示：當您收到銀行的查詢表需求出具會計師證明、審計報告、營運合同等檔，需按照銀行的要求盡快處理，或找相關專業服務機構協助辦理。值得注意的是，銀行一般會規定回復的時限，所以請務必重視對調查信的回復，積極配合銀行的調查，如果沒有在規定時間內將數據提交至銀行，可能導致賬戶被關。

03不與敏感或高風險地區交易

注意公司的資金貿易往來涉及被制裁、戰亂國家，例如伊朗、朝鮮、中東等國家，賬戶會被銀行列為可疑賬戶，進而被做出相應的凍結措施。因為這些敏感地區有更大幾率涉及洗黑錢、轉移可疑資金等違法行為，會導致銀行承擔巨額罰款，所以銀行比較警惕！

小提示：香港地區嚴厲打擊與洗錢等犯罪行為有關金融交易，銀行帳戶如果因資金來源、交易等被凍結，將導致賬戶無法使用，因此提醒您不要幫他人收匯或結匯，堅決杜絕和地下錢莊資金往來，對交易往來的資金需要有明確的來歷及去向避免接收受制裁國家的款項，以免導致任何法律責任。

04做到未雨綢繆

很多企業的董事股東因工作需要出差，境外出差情況也較為頻繁，為了避免銀行賬戶有凍結或不能使用時，影響公司營運及不良后果，還需作未雨綢繆的準備。

小提示：一間企業應備有2-3個不同的銀行賬戶，將資金及貿易往來以不同賬戶交，一來可減低風險，二來也可跟不同銀行建立良好關系。假如時日，需要銀行幫忙的時候也有可選之地。

總 結

隨著世界銀行局勢的收緊，國際反洗錢規定和眾多多邊協定的簽訂，開設境外銀行賬戶變得越來越困難，瑞豐德永擁有多年開戶經驗及與香港銀行有良好合作關系，香港公司及離岸公司最快可以做到一兩星期就可以成功開戶！這不僅僅能夠給高凈值人士帶來多國家多地區的開戶選擇，更能為其提供全面的開戶前期審核指導服務，使大家境外銀行開戶更高效。