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家族信托在家族財富管理中有何作用，家族信托有哪些優(yōu)勢？

家族信托在高凈值人群中越來越受歡迎，與遺囑繼承不同，家族信托能夠?qū)⒓易遑敻贿M行很好的管理以及傳承，以及規(guī)避各種各樣風(fēng)險。今天我們來聊一聊家族信托對于家族財富管理來說具有哪些優(yōu)勢。...

家族信托的優(yōu)勢
家族信托可實現(xiàn)家族財富風(fēng)險的全面隔離
家族信托可以滿足家族企業(yè)治理和持續(xù)發(fā)展需求
家族信托可以滿足家族財富管理和傳承的多元需求
家族信托具有保密性、連續(xù)性與穩(wěn)定性
家族信托的局限性

家族信托的優(yōu)勢

家族信托在高凈值人群中越來越受歡迎，與遺囑繼承不同，家族信托能夠?qū)⒓易遑敻贿M行很好的管理以及傳承，以及規(guī)避各種各樣風(fēng)險。今天我們來聊一聊家族信托對于家族財富管理來說具有哪些優(yōu)勢。

家族信托可實現(xiàn)家族財富風(fēng)險的全面隔離

在英美法系，一旦設(shè)立信托，委托人就要將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)移到受托人名下，但受托人只享有信托財產(chǎn)普通法意義上的所有權(quán)，受益人享有衡平法上的所有權(quán)。我國《信托法》雖未明確規(guī)定所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，但承認了受托財產(chǎn)的獨立性。

《信托法》第十五條規(guī)定：信托財產(chǎn)與委托人未設(shè)立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別。第十六條規(guī)定：信托財產(chǎn)與屬于受托人所有的財產(chǎn)（以下簡稱固有財產(chǎn)）相區(qū)別，不得歸入受托人的固有財產(chǎn)或者成為固有財產(chǎn)的一部分。經(jīng)過設(shè)計后，信托財產(chǎn)也可以獨立于受益人，信托財產(chǎn)及收益不因受益人的行為、負債、意外導(dǎo)致?lián)p失。信托財產(chǎn)具有獨立性，從而避免因為財產(chǎn)混同、債權(quán)人追索和姻親奪產(chǎn)等原因造成的財產(chǎn)損失風(fēng)險。

家族信托可以滿足家族企業(yè)治理和持續(xù)發(fā)展需求

將家族企業(yè)的股權(quán)及其他全部財產(chǎn)轉(zhuǎn)移到信托名下，可以保持家族企業(yè)的同一性和完整性，避免由于子女分家導(dǎo)致家族財富縮水和企業(yè)競爭力下降的情況。

1.通過家族憲章建立家族與家族企業(yè)的治理架構(gòu)。
2.對家族成員進入家族企業(yè)及管理層進行規(guī)制，對家族人才制定有針對性的選拔和培養(yǎng)制度。
3.對非家族成員進入家族企業(yè)的管理層進行制度激勵，有利于家族企業(yè)聚攏人才，實現(xiàn)家族企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

家族信托可以滿足家族財富管理和傳承的多元需求

1.通過信托架構(gòu)可以實現(xiàn)家族各類資產(chǎn)的管理和傳承。常見的家族資產(chǎn)有現(xiàn)金、保險金、房產(chǎn)、股權(quán)和其他實物資產(chǎn)等，以上全部標的都可以轉(zhuǎn)移到信托名下進行管理和傳承。

2.通過信托架構(gòu)可以實現(xiàn)稅收籌劃。將家族財富納入信托架構(gòu)進行管理，可以規(guī)避我國將來推出的遺產(chǎn)稅。

3.信托可以實現(xiàn)家族財富的個性化分配和傳承。信托合同可以根據(jù)委托人意愿設(shè)立，根據(jù)信托目的的需要靈活確定受益人和信托利益的分配時機、方式、類型和數(shù)額等內(nèi)容，并通過受托人實現(xiàn)中長期的權(quán)益分配。

家族信托具有保密性、連續(xù)性與穩(wěn)定性

對委托人信息高度保密一直以來是離岸地信托的突出優(yōu)勢。近年來隨著美國的《海外賬戶納稅合規(guī)法案》，經(jīng)濟合作與發(fā)展組織的《金融賬戶涉稅信息自動交換標準》的推出，使得美國稅務(wù)居民和各國非稅務(wù)居民的信托存款賬戶信息的保密性有所弱化。

信托的連續(xù)性與穩(wěn)定性是指已成立的信托不因委托人或受托人的存續(xù)而影響其有效，即使受托人在信托存續(xù)期間破產(chǎn)，由于信托財產(chǎn)具有獨立性，信托財產(chǎn)也不作為受托人的破產(chǎn)財產(chǎn)進行清算，可以委托新的受托人繼續(xù)管理。

在通過遺囑方式設(shè)立信托的情況下，即使被指定的受托人拒絕接受信托或者沒有能力擔(dān)任受托人，也不影響遺囑設(shè)立信托的效力，此時，只要遺囑沒有相反的規(guī)定，應(yīng)當按照信托法規(guī)定的方法另選他人擔(dān)任受托人。

家族信托的局限性

1.對受托人的誠信度及管理能力要求較高

我國缺乏信托文化傳統(tǒng)，沒有產(chǎn)生和培養(yǎng)英美等國受托人的文化、宗教及法律制度的土壤環(huán)境。我國雖然引進營業(yè)信托制度，但信托公司一直是依靠其銀監(jiān)會的特許金融牌照，從事的是“第二銀行”以及發(fā)行具有中國特色“次級債”業(yè)務(wù)。

對于從事家族資金信托要求風(fēng)險較小、長期回報穩(wěn)定的業(yè)務(wù)、股權(quán)信托管理業(yè)務(wù)、不動產(chǎn)信托管理業(yè)務(wù)、藝術(shù)品和收藏品管理業(yè)務(wù)以及家族事務(wù)管理業(yè)務(wù)，信托公司則很少涉及，缺乏管理經(jīng)驗。信托公司之外的其他機構(gòu)和個人，在短時間內(nèi)，取得委托人的信任和認可也不是一件容易的事情。

2.對設(shè)立信托的法律支持環(huán)境要求較高

信托法律關(guān)系的穩(wěn)定性取決于信托法律環(huán)境是否成熟，信托制度是否完善，信托對設(shè)立地的立法環(huán)境要求較高。英美等國的信托法律環(huán)境非常完善，英屬維爾京群島、開曼群島、百慕大群島等離岸地具有寬松、完善的信托立法環(huán)境，這些國家和地區(qū)成為企業(yè)家和高凈值人士設(shè)立信托的首選區(qū)域。

家族信托如此復(fù)雜，選擇有豐富經(jīng)驗的信托服務(wù)團隊可以少走彎路。瑞豐德永提醒您，家族信托一定要提前做，一旦企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)危機，家族信托能夠很好地為您規(guī)避風(fēng)險。若等到風(fēng)險來臨才想到設(shè)立信托就來不及了。

我們的優(yōu)勢

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行業(yè)：工業(yè)設(shè)備, 工業(yè)和建造業(yè), 可再生能源與環(huán)境, 機械, 運輸

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客戶反饋

殷先生富來森集團經(jīng)理

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