近期，在CRS及國際反洗黑錢雙重背景下，香港公司開戶的要求愈發(fā)嚴格，開戶難度大幅增加，甚至有些銀行要求一些客戶關(guān)閉其開立的公司銀行賬戶。產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因也不難理解，一方面來自于CRS反避稅和AML(反洗錢)聯(lián)動機制的約束，另一方面則來自于各大海外銀行對于資金監(jiān)管，和風險管控的需要，當然，作為盈利機構(gòu)，銀行也有其自身的利潤期望，提高開戶門檻，挑選優(yōu)質(zhì)客戶也就在客觀上使一部分香港公司陷入了開戶難的困...
近期，在CRS及國際反洗黑錢雙重背景下，香港公司開戶的要求愈發(fā)嚴格，開戶難度大幅增加，甚至有些銀行要求一些客戶關(guān)閉其開立的公司銀行賬戶。產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因也不難理解，一方面來自于CRS反避稅和AML(反洗錢)聯(lián)動機制的約束，另一方面則來自于各大海外銀行對于資金監(jiān)管，和風險管控的需要，當然，作為盈利機構(gòu)，銀行也有其自身的利潤期望，提高開戶門檻，挑選優(yōu)質(zhì)客戶也就在客觀上使一部分香港公司陷入了開戶難的困境。
現(xiàn)在銀行開戶越來越難，各大銀行還加大了對已開賬號的調(diào)查，每年都要求客戶按照銀行要求做年檢及填寫盡職調(diào)查表格，對于不配合的客戶，銀行將直接關(guān)戶，這些銀行的種種舉動也引起了很多新老客戶的擔憂，是否是國家開始管制離岸賬號了，離岸賬號現(xiàn)在操作還安全嗎?
其實各大銀行的管制和離岸賬號本身是沒有關(guān)系的，主要還是打擊洗黑錢，而很多洗黑錢的行為都是要通過離岸賬號來操作，所以離岸賬號必定成為銀行首要關(guān)注的賬號。再加上前幾年，確實開一個離岸賬號非常簡單，只需要提供境外公司的一整套資料即可，這樣導致銀行對我們的客戶了解是非常少，現(xiàn)在每年通過盡職調(diào)查來更加了解我們的客戶。
其次就是銀行對于過往幾年離岸賬號的盤查發(fā)現(xiàn)：已開離岸賬號中，不活躍賬號非常多，嚴重擠占了銀行的資源。因此對于客戶的選擇上提高了要求，所以如果您是正常做貿(mào)易生意的，請不用擔心，您的賬號只要正常操作都不會有任何問題的。
銀行開戶被拒的原因有如下幾種情況：
1、資料未準備齊全，被拒絕的主要原因。除了公司資料還需要帶董事地址證明、業(yè)務合同，資料不全開戶成功率極低，當然，若有有錢人直接轉(zhuǎn)賬幾百萬進去，不帶資料銀行也能當場給賬號。
2、公司取名。有的取名帶一些很大的字眼，像國際、集團、中國、投資、控股、股份等，一般這種情況銀行就要求董事年滿30歲，不滿30需要提供相關(guān)的資料審核。
3、客戶來源地。涉及高風險和被制裁國家、戰(zhàn)亂國家，比如古巴、伊朗、俄羅斯、阿富汗、剛果等。
4、銀行不信任。跟客戶經(jīng)理溝通過程中讓銀行產(chǎn)生了懷疑，覺得你有洗錢的嫌疑，或者說銀行判定你用不上這個賬戶，這種情況開戶很難成功。比如銀行問利潤比例，你前面說15%，后面再問又說20%;或者銀行問你最近這方面的業(yè)務有沒有開展，你說沒有業(yè)務等。不過只要合理地避開以上的問題，香港銀行開戶成功率能大大提高。
首先，充分準備證件資料。公司資料(公司的商業(yè)登記證、注冊證書、法團成立表格NC1、政府電腦小票、2本章程、一套公章)。公司董事股東還需要自己提供一些文件，如：港澳通行證、身份證、國內(nèi)信用卡對賬單、個人銀行卡流水、水電煤氣費單據(jù)也可以(但由于現(xiàn)在很多人都是租房子住，或者這些單據(jù)當初并不是董事股東本人繳納，所以單據(jù)地址沒有本人的名字，這樣的單據(jù)不可以采用)。
其次，開戶時提供給銀行的住址證明，必須是董事股東本人的名字。如果這些無法提供的話，提供信用卡對賬單，上面肯定有人名和具體地址，或者駕駛證、居住證這些都可以。公用機構(gòu)發(fā)出的正本單據(jù)等載有董事股東姓名、地址、郵戳等信息的文件。只需準備其中一種就可以。
除了公司資料，住址證明外，董事股東還需要提供相關(guān)的業(yè)務證明。例如：船務文件、合同、發(fā)票收據(jù)買賣(購銷))合同、發(fā)票、提貨單、包裝清單、銀行對帳單、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照等。只要是能證明有業(yè)務發(fā)生的就可以。如此，準備工作全部做好，等著去香港與銀行開戶經(jīng)理面談了。
業(yè)務覆蓋170多個國家和地區(qū)
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