一些理財專家提出了"4321法則"，即將收入的40%用于供房和其他方面的投資；30%用于家庭的生活開支；20%用于銀行的存款和應急；10%用于購買保險。

　　你不理財，財不理你；你若理財，財可生財。龍年伊始，在這個寓意吉祥如意的新年，你是否有了新的投資計劃？打算重點投資哪些理財產品？在這個物價快速上漲的時代，怎樣才能科學理財，讓你口袋里的錢保值增值？理財專家認為，要理財必先理觀念。挑選煩擾復雜的投資理財產品其實也有一些通用法則。

　　不熟不做“穩”字當頭

　　2011年對投資者來說是不平靜的一年，國內股市大幅下挫，房地產市場一蹶不振，其他投資產品也難以幸免。“2012年，從全球到中國都將面臨更加復雜的形勢。”業內專家指出，在整體政策面走向仍不十分明朗的情況下，投資應以穩健為主，保持資金流動性、安全性，同時規避高風險投資是應對不確定市場環境的不二法門，投資策略則應注重不同期限投資品的配比，長短兼顧。

　　專業人士認為，就投資領域而言，可重點關注黃金、債券、保險和銀行理財等。

　　“同時，投資熟悉的品種，堅持‘不熟不做’原則也是面對復雜市場環境的重要手段。”南京證券首席分析師周旭說，不論你是投資房地產，或是期貨，或黃金，或保險等，投資前都要對準備投資的產品進行深入的了解，不了解不熟悉的不要輕易出手。

　　“投資理財關系到家庭財產的安全和未來，一定要認真對待，不熟寧可不做。”周旭說，“當你準備投資某種理財產品前，首先要問自己：我熟悉這個產品嗎？對于比較陌生的產品類型，投資者需要充分了解產品的投資方向及風險屬性，并在投資前做一份風險評估書，了解自己的風險類型，然后再做出是否投資的決定。”

　　周旭同時表示，國際投資大師被譽為“股神”的巴菲特，就從來不去碰那些看上去有高收益但自己不熟悉的企業，始終堅持“不熟不做”的投資原則。

　　理性投資隨“期”應變

　　“目前，市場上投資產品和投資機構種類繁多，且所需要的投資方法較難在一定時間內完全掌握。”中國銀行江蘇省分行私人銀行投資顧問焦奕揚指出，“就像經濟有繁榮、滯脹、衰退、復蘇等不同階段，人生也有單身、家庭、退休這三段生命周期。通常為了更好地實現理財，按照人的生命周期，可以將個人、家庭劃分為不同階段。”

　　對于單身期或是青年期的投資者，因年齡較輕，且面臨結婚、買房、娛樂、繼續教育等支出，對于資產的增值要求高于保值要求，更注重投資收益，因此需要增加儲蓄并進行股票、、外匯、黃金等較高風險的投資嘗試。

　　對于家庭期或者中年期的投資者，由于收入和財富都處于人生的最佳時期，也是人生中進行理財投資的最佳時期，因此需要為今后退休不能掙錢時進行個人生活保障的積累，使資產得以增值，例如更多的保險支出等。