在一些汽車行業(yè)、物流行業(yè)和部分零售行業(yè)中，有不少企業(yè)是采取直接現(xiàn)金結(jié)算的方式進(jìn)行營(yíng)運(yùn)，因此他們不會(huì)擔(dān)心企業(yè)的應(yīng)收帳款及壞帳的產(chǎn)生，也不會(huì)擔(dān)心資金發(fā)生短缺的問(wèn)題，在這些公司中通常會(huì)有大量的閑散資金。因此比較困擾這些公司中資金管理者的是如何合理運(yùn)用這些盈余資金，提高資金的收益，避免大量資金的沉積。
      
    在銀行間有各種產(chǎn)品可以幫助企業(yè)進(jìn)行資金的增值和保值。其中風(fēng)險(xiǎn)較小、最常使用的是存款組合、銀債通和委托貸款。
      
    存款組合
     
    存款對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)是最沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的一種銀行產(chǎn)品。由于其基本沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，因此相對(duì)的收益率也很低。單位存款的種類很多，有單位活期存款、單位定期存款、通知存款和協(xié)定存款等。
      
    活期存款是沒(méi)有確定存款期限，可以隨時(shí)支取資金的一種存款。其具有高流動(dòng)性的特征，可以滿足企業(yè)隨時(shí)取現(xiàn)的需求，但是其收益很低，年利率才0.81%。因此如果企業(yè)將所有的閑散資金都存放銀行作為活期存款勢(shì)必造成收益率低，喪失其他可能取得更高收益的機(jī)會(huì)。
      
    定期存款是由存款人約定期限，到期支付本息的一種存款，它最短的期限是3個(gè)月，起存金額在1萬(wàn)元以上。定期存款因?yàn)橛幸欢ㄆ谙尴拗?，?huì)導(dǎo)致企業(yè)的資金喪失了一定的流動(dòng)性，而且一旦企業(yè)在未到期時(shí)進(jìn)行支取的話，就只能獲得活期存款的利息。
      
    通知存款是一種不約定存款期限，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取日期和支取金額方能支取的存款業(yè)務(wù)。它可以幫助企業(yè)自由調(diào)動(dòng)資金，提高利息收益。相對(duì)活期和定期存款而言具有較高的靈活性和收益率。
      
    協(xié)定存款是企業(yè)和銀行約定期限、商定結(jié)算帳戶需要保留的基本存款額度，由銀行對(duì)基本存款額度內(nèi)的存款按結(jié)算日或支取日活期存款利率計(jì)算，超過(guò)基本存款額度的部分按結(jié)算日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六個(gè)月定期存款利率的協(xié)定存款利率給付利息的一種存款。由于其要求企業(yè)在帳戶中存放一定數(shù)量的資金，這樣也會(huì)間接造成企業(yè)資金的閑置，同時(shí)也意味著企業(yè)在約定期限內(nèi)不能隨時(shí)抽調(diào)回基本存款額度內(nèi)的資金。
     
    可見(jiàn)在每類存款中，都有各自的局限性，也有各自的優(yōu)勢(shì)。在企業(yè)中目前運(yùn)用的最多的就是將幾種存款進(jìn)行有效組合。進(jìn)行組合的前提是要能都對(duì)企業(yè)未來(lái)的現(xiàn)金流進(jìn)行一個(gè)準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)。預(yù)測(cè)出未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)，企業(yè)可能的閑散資金，以及相關(guān)現(xiàn)金流的流入流出。只有在這個(gè)基礎(chǔ)上企業(yè)的資金管理者才能結(jié)合自身對(duì)于流動(dòng)性和收益性的需求作出一個(gè)合理的存款組合。